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出过大衍星域，他上哪儿寻人指点？

> 厂商新闻《押注2家低分红上市银行，弘康人寿打的什么算盘？》特朗普继续对日本施压：日本需要开放市场 时间：2025-09-01 12:19

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作者 | 刘银平

编辑 | 付影

来源 | 独角金融

险资布局银行股的大戏持续升温。

据苏农银行（603323.SH）2025年半年报显示，“弘康人寿保险股份有限公司－自有”新进成为该行第四大股东，持股约1亿股、占比4.95%，距离举牌线仅一步之遥。

这并非弘康人寿近期唯一动作。6月以来，其已多次举牌郑州银行（002936.SZ，6196.HK）H股，目前持股比例已突破20%。

今年险资频繁出手银行股，核心逻辑在于银行股稳定的业绩与分红属性。但此次弘康人寿重点增资的苏农银行、郑州银行，二者现金分红比例在上市银行阵营中处于尾部，弘康人寿这一逆主流布局，引发市场关注。

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新进成苏农银行第四大股东，

此前多次举牌郑州银行

弘康人寿此前与苏农银行并无多少交集。今年5月21日，苏农银行发布了投资者关系活动记录表，当日接受机构调研，参与单位包括中信建投（601066.SH）、弘康人寿。

本次调研之后弘康人寿动作很快，到了上半年末，就已成为苏农银行的第四大股东，持股数量在1亿股左右，持股比例4.95%，接近5%的举牌线。





来源：苏农银行2025年上半年报告

自2024年初以来，苏农银行股价持续走高，2025年8月29日收盘价5.29元/股，相较2023年12月29日收盘价3.45元/股上涨了53%。根据苏农银行最新中报信息，2025年上半年实现营业收入22.8亿元，同比增长0.21%，净利润11.78亿元，同比增长5.19%。虽然营收、利润均保持增长，但是增幅下降趋势较为明显。

今年弘康人寿还多次增持郑州银行H股。6月27日、30日，弘康人寿连续两个交易日增持郑州银行H股，累计增持3900万股，每股作价分别为1.21港元、1.18港元，增持总金额4645.8万港元，持有H股数量达到1.35亿股，持股比例由4.75%升至6.68%，触发举牌。

根据郑州银行披露的中报信息，截至2025年上半年末，弘康人寿持有郑州银行H股6.68%，占全部A股、H股已发行普通股的1.49%。

随后，7月16日、7月25日、8月5日、8月15日，弘康人寿又陆续增持郑州银行H股，每股作价在1.34-1.43港元之间，增持后持股数量占据该行H股的20.1%。截至8月29日，郑州银行H股收盘价1.36港元/股，今年以来股价涨幅35%左右。

上半年郑州银行营业收入、归母净利润分别为66.9亿元、16.27亿元，同比分别增长4.64%、2.1%，增幅较上一年提升。

今年以来，险资举牌银行股步伐加快，除弘康人寿之外，平安人寿举牌招商银行（600036.SH，3968.HK）H股、农业银行（601288.SH，1288.HK）H股等银行股，瑞众人寿举牌中信银行（601998.SH，0998.HK）H股，新华保险（601336.SH）举牌杭州银行（600926.SH）。





图源：罐头图库

有观点认为，银行高股息、稳分红的属性，叠加H股估值折价与股息税等优势，在利率下行之下成为险资增厚长期收益的配置方向。

值得注意的是，弘康人寿增持的这两家银行，郑州银行连续四年未分红后，2024年进行分红，但现金分红比例只有9.69%，苏农银行16.98%的分红比例也比较低，大部分上市银行的分红比例都在25%以上。

8月27日，苏农银行发布公告称，拟进行中期分红，但现金分红率15.42%在中期分红的上市银行中排在尾部。同处苏州的另一家农商行，常熟银行（601128.SH）的分红比例则为25.27%。

产业经济学家支培元表示，头部险企偏好高分红银行，而弘康人寿却选择两家低分红银行，从财务及公司治理方面来看有以下原因：

首先是流通盘控制与估值修复，弘康人寿通过集中增持可引发跟风效应，短期估值提升空间大于分红收益；

其次是股权质押融资套利，郑州银行H股当前PB（市净率）仅0.38倍，质押融资成本约6%-8%，若获取股份质押融资，综合成本仍低于其8%的万能险结算利率，形成利差套利空间；

第三是潜在壳价值与同业并购，中小银行整合加速背景下，弘康人寿持有苏农银行4.95%股份可能作为“财务投资+战略卡位”双重布局，苏农银行PB估值已从0.6倍升至0.9倍，提前埋伏待价而沽。

除了银行股之外，弘康人寿也在买入其他上市公司股份。8月7日，弘康人寿在中国保险行业协会发布公告称，公司通过港股通二级市场买入港华智慧能源有限公司（简称“港华智慧能源”）H股股份，本次交易前持有港华智慧能源4.9874%股份，交易后持股比例升至5%左右，构成举牌。

今年1月22日，中央金融办、证监会、财政部、人社部、人民银行、金管总局联合印发《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》，其中提到重点引导商业保险资金等中长期资金进一步加大入市力度。政策引导叠加利率下行，未来险资举牌现象或更多。

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股权冻结、质押比例近半，

第四大股东已被吊销近13年

弘康人寿成立于2012年7月，注册资本10亿元，总部位于北京，在河南、江苏、上海设有分公司。近年来，弘康人寿一直受股东问题困扰。

弘康人寿没有控股股东、实际控制人，根据2025年2季度偿付能力报告，七大股东中有四家股权处于被冻结或被质押状态，被冻结或质押的股权比例为48.31%。第一大股东镇江和融健康产业科技有限公司持有的全部19%股权被质押，第二、三、五大股东股权均被冻结。





来源：弘康人寿2025年2季度偿付能力报告

除此之外，第一、第二、第三、第五大股东均为被执行人，第三大股东已被限制高消费，被列为失信被执行人，第五大股东在破产程序中。

值得注意的是，第四大股东天津津鹏世纪实业有限公司（简称“津鹏世纪”）已于2012年11月被吊销，也就是在弘康人寿成立的四个月之后，但至今该公司持有的弘康人寿股权一直都是“正常”状态。





来源：天眼查

支培元认为，津鹏世纪工商档案显示，其涉诉案件众多，但因其股权冻结顺位优先于工商注销程序，导致“僵尸股权”长期滞留。

股权冻结后，银行授信额度可能缩减，导致弘康人寿通过传统渠道融资受限；此外，股东无法履行债务，公司长期处于无实际控制人状态，增资扩股、战略调整等重大事项也难以推进，影响公司治理。弘康人寿的增资计划迟迟未能落定。

根据弘康人寿公告，2018年，公司拟新增武汉汉口北商贸市场投资有限公司（以下简称“汉口北商贸”）、美年大健康产业控股股份有限公司、南京三宝科技股份有限公司三家新股东，增发共计1.434亿股股份，注册资本金由10亿元变更为11.434亿元。

后来，汉口北商贸因自身原因退出增资，弘康人寿修改增资内容，拟增发共计8840万股股份，注册资本金变更为10.884亿元，然而，该笔增资至今没有下文。





图源：罐头图库

除了股东问题之外，弘康人寿董事长已空缺三年半。

2022年1月31日，弘康人寿公告称“因个人原因，卢德之不再担任董事长、董事、董事会下属专业委员会委员等职务”。 卢德之卸任之前四天，湖南省纪委监委制作的反腐专题片曝光了湖南中烟工业原总经理卢平涉嫌收受贿赂一案，卢德之以“特别关系人”身份露面。

弘康人寿的董事长一职现由总经理周宇航代履。周宇航出生于1978年10月，其职业生涯从弘康人寿电子商务事业部开始，后担任京东金融财富管理业务负责人及副总裁；2019年12月回归弘康人寿任副总经理，2021年10月“转正”，一直担任弘康人寿总经理至今。

3

利润大幅增长的背后，

偿付能力、退保压力犹存

在股东经营异常、董事长长期空缺之下，弘康人寿的经营情况如何？

弘康人寿以“务实、创新”著称。“总经理办公室不足10平方米；节约每一分钱，避免把成本转嫁给消费者；不设立个险代理人队伍，主要依赖互联网直销和银保渠道，以减少运营成本。”在这种经营理念之下，弘康人寿成立第二年就实现盈利，打破寿险业“七亏八盈”的惯例。

在成立初期，凭借差异化经营和产品创新，弘康人寿成为互联网保险的标杆企业，2016年互联网保费成为全国寿险首位。但2017年开始，由于监管加强对中短期存续产品的限制，要求“保险姓保，回归保障”，弘康人寿面临较大的转型压力。

近几年弘康人寿业绩不稳，营收和利润均涨跌起伏，2023年营业收入、保险业务收入同比大幅增长之后，2024年又双双回落，分别为107.82亿元、75.11亿元，同比分别下降22.02%、36.89%。

在营收下降的同时，净利润达到1.9亿元，相较上一年接近翻倍，为成立以来的最高值。利润增长主要有以下几方面原因：

一是投资收益同比增长21.65%至20.97亿元，其中长期股权投资收益由0.24亿元增至4.31亿元；二是其他业务收入同比增长58.9%至12.73亿元，主要为非保险合同收取的费用；三是营业支出105.3亿元，较上一年减少了31.25亿元，降幅为22.88%。

2025年上半年，在保费收入下降的情况下，弘康人寿利润进一步大幅增长，净利润达到3.58亿元，再创历史最高水平，比2024年全年还多了1.68亿元，而上年同期为-0.98亿元。利润大涨或得益于稳健的投资收益率以及新单保费的增长。





图源：罐头图库

但利润增长的背后，偿付能力充足率维持低位，退保率居高不下。二季度弘康人寿核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为130.58%、165.21%，较一季度略有上升，但是在寿险公司中仍然处在下游水平。

上半年综合退保率为6.01%，低于2024年全年综合退保率8.1%，但是依然远高于行业平均水平。2024年在国内寿险公司中，退保率排在第二位。

根据弘康人寿2025年2季度偿付能力报告，上半年弘康悦享长盈终身寿险（投资连结型）累计退保34.43亿元，退保金额最高；弘康零极限终身寿险C款（万能型）累计退保率28.92%，退保率最高。





来源：弘康人寿2025年2季度偿付能力报告

在“黑猫投诉”平台上，有关弘康人寿夸大宣传、诱导投保、合同欺诈、退费困难的投诉内容较多。

弘康人寿增持上市银行虽然符合险资配置银行股的逻辑，但股东治理危机、偿付能力及退保率压力等构成了主要风险敞口，使其未来的稳健性面临挑战。未来能否靠股权投资实现破局，持续产生稳定可观的投资收益，并为化解其他风险提供资金和时间缓冲？

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